那邊廂，香港銀行賬戶開戶困難，能找專業開成功的都偷笑了。
這邊廂，銀行立即出了一份讓人摸不清頭腦的“盡職調查表格”。
剛開始，不少老板認為“盡職調查”就是一份莫名其妙的銀行調查問卷。
但隨之而來，又一大批銀行賬戶被關閉！
謠言就說：“香港銀行無故關閉賬戶，香港公司優勢不再，外貿無路可走”
實際上，盡職調查表并非洪水猛獸。1月17日，大旗商服“2019年新一輪香港銀行盡職調查”主題講座，為上百位老板揭露了盡職調查表背后的“內幕”。
讓我們馬上看看，香港銀行盡職調查該怎么破！
主講人：運營部總監凌寶Rainbow
主講人：境外商事服務事業部負責人陳建生Dan
盡職調查表格就是因為“CRS全球征稅”？
2017年末，大旗曾舉辦CRS主題講座。我們闡明過，CRS在香港進行的是地區內金融信息的收集，香港銀行等金融機構將非香港稅收居民但屬于成員國的稅收居民信息收集并交到香港的稅務機關。隨著規則的落實和實施，我們發現香港政府實則上要求賬戶持有人的表格和文件相對簡單，但銀行需要客戶提交的文件卻相當冗長。（可見下圖）
原因就在于，CRS的實施只是一個引子。早在2016年，香港金融管理局就打擊洗黑錢出具相關法律條文。而更直接的原因是，銀行業巨頭匯豐銀行由于多番在歐盟區國家發生協助客戶洗黑錢的事件，歐盟一怒之下，強烈要求匯豐務必對客戶進行更詳盡的調查。匯豐作為銀行業的老大哥，不能只是自己做，于是召喚整個銀行業界在CRS實施后都必須相應完成嚴格的盡職調查。
換句話，盡職調查并不是一份普通調查卷，而是香港銀行業要生存下去必須完成的硬性任務！
如何知道盡職調查何時來？
當前香港銀行正在“狂發”盡職調查信，這就要求擁有香港銀行賬戶的各位客戶時刻保持通訊方式的暢通。
例如時刻查詢網上銀行的信息，郵箱或是留意掛號信的收發情況，若出現通訊地址或聯系方式變更時，要第一時間聯系銀行更新，以免錯失銀行通知！要知道，您不回應盡職調查信，那不是錯過了等下次，而是銀行默認為您拒絕配合工作，銀行賬戶就保不住了。
填了好盡職調查報告也會被關閉賬戶，有沒有搞錯？
不是的。可能很多老板不知道，所有銀行賬戶都在相關金融管理局的保護下。要關閉銀行賬戶，都需要提交合理理由說明報告，一旦金融管理局認為不合理，是可以繼續使用的。
盡職調查為什么做完又做？究竟發生什么？
盡職調查包括兩個方面：年度清查和業務調查。
不少老板可能會說，盡職調查就是香港銀行要求填寫的，為什么最近香港秘書公司又要再我填寫一份呢？這么麻煩，這么復雜，還要來這么多份。我不做了，我要退錢。
作為專業商務機構告訴您，這個香港秘書公司才是真正待您好的。為什么呢？實質上，香港金融管理局對于香港銀行賬戶的監管下放了兩個非常重要的機構。一個，就是在香港的打擊洗錢及恐怖分子資金籌集制度中擔當重要角色的以銀行為首的金融機構。一個就是秘書公司及信托公司等服務提供者。
兩家機構都必須讓其客戶填寫盡職調查表。
不說不知道，在香港能擔任秘書公司都是必須要有政府審批的牌照，持有執照除了有能夠提供代辦香港公司服務，還有一個隱形的社會責任---秘書公司可隨時向政府報告旗下香港公司的情況。
舉個例子，如果一家香港公司在提交盡職調查表給秘書公司時，故意不透露自己的經營狀況，秘書公司出于對這家香港公司的可疑，是可以隨時上報政府系統以作登記。一旦登記，這家香港公司就會成為香港政府重點監測對象。
所以，且行且珍惜讓您填寫盡職調查的秘書公司吧。
盡職調查背后更重要的是什么？
過去，很多外貿老板都是認為香港公司的公司銀行賬戶只是一塊跳板，一個收外匯的工具。實際上，香港公司和國內公司一樣，都需要老板用心的經營。
1 懂得如何維護銀行賬戶
在盡職調查當中，大旗現在是免費幫客戶填寫年度清查的部分。而對于業務調查，很多客戶并不知曉。而這部分是非常重要。所謂業務調查，就是抽查賬戶異常往來，賬戶部分進出賬要求說明情況、提交相應憑證和最新會計報表。要審慎的是，“非經常交易”。
舉個簡單的例子，一家香港公司在開銀行賬戶時，由于害怕交易金額過大，銀行會不讓開賬戶，就報了一年500萬的交易額。銀行賬戶開始使用后的一個月，交易額就上了千萬。這樣的大額交易就會觸發銀行因為經驗可疑。銀行賬戶馬上就被關閉了。其實銀行是非常喜歡大客戶（除了軍火、珠寶等特殊行業），只要您正規經營，不欺瞞銀行，按照正常需要申請并使用。銀行賬戶是不會被關閉的。
2 懂得好的審計報告很重要
很多人認為，盡職調查提交的審計報告就是一份做了就及時提交的報告即可。實際上，審計報告是反映一家企業過往的經營狀況。如不屬實，銀行賬戶還是岌岌可危。
香港公司在申請公司注冊時，說自己是做外貿生意，在年末提交的審計報告卻是顯示是代收代付業務。銀行認為該公司前后不符，隨即關閉了其銀行賬戶。
3 懂得銀行賬戶關閉比凍結要好
您別說，很多人銀行賬戶都有凍結情況。可惜，他們并不處理。很遺憾地告訴您，銀行賬戶凍結比關閉嚴重太多。為什么？這就好比一對情侶感情不再，不能徹底分手，卻一直在周圍散播對方不好的傳言。實際上，銀行賬戶凍結也一樣，銀行業界之間將會關聯信息，日后您在其他銀行注冊賬戶，就會看到您的凍結信息。
香港，作為中國和海外的重要橋梁的作用是不會改變。香港公司和香港銀行賬戶的使用也是毋容置疑的對我們非常重要。可喜的是，大旗相信這一輪的銀行賬戶監控后，優勝劣汰后的銀行賬戶持有人都是正規經營，香港金融監管局將會更保護這些賬戶，為他們的經營提供更好的保障。
